理财年化收益率的计算方法有哪些?

2021-01-13 19:15 | 云南生活网

2020年中对于想要暴富的各位来说,“财务自由”、“睡后收入”、“理财”一定被这些词洗脑了,那么在2021要如何实现暴富这个计划,今天鲸算师就把这个问题掰开了揉碎了,来跟大家聊一聊,理财中年化收益率这件事。

2021学会计算年化收益率,基金收益120%不是梦

对于理财而言,年化收益率的计算有两种方法。

一种方法是“本金盈利法”

就是你准备好一笔钱,用这笔钱来理财,只要有钱就定投,没钱不投。

例如:基金定投,你准备了4万,每个月定投4000元,假如2年后赚了1万块钱,那么累计收益率是25%,年化收益率大概为11.80%(复利)。

另一种方法,是“内部收益率的计算方法”

(其实内部收益率的计算略复杂,大家可以使用内部收益率计算器。但如果想自己进行计算内部收益率的,可以用所有资金达标的「达标时间平均数」以及「收益率平均数」计算年化,我们年度报告的年化收益数据也是这么计算的,这种方式的逻辑和内部收益率的计算方式类似。)

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假设4万元的投资,根据过去实际运行情况,鲸算师对这两种方法进行了计算。(截止日期是2020年12月31日)

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通过上图,我们可以看到,在2万元和4万元本金的情况下,达标的年化收益率大概在14%-16%之间。内部收益率计算的年化收益率为27.03%。

那么,到底是14%-16%更准确,还是27.03%更准确呢?

其实,严格来说,这两者都没有那么准确。因为本金盈利法,其实是认为闲置的资金,是没有任何收益的;而内部收益率,则是认为闲置的资金,能够取得和定投一样的收益。

但我们知道,闲置的资金,我们肯定不可能就放在那里。

所以,4万元理财中的年化收益率,要高于14-16%,低于27.03%。具体是多少,取决于我们对闲置资金的处理。

如果,我们认为我们的闲置资金可以获取固定收益,比如货基、银行理财等,那么我们的年化收益率,会发生什么变化呢?

以本金盈利法、本金2W的条件,我们来做一个对比。

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可以看到,相比闲置资金没有任何收益的情况下,如果闲置资金能够获取固定收益,那么定投的年化收益率大概能够提高固定收益率的1/5左右。

那如果闲置资金能够获取比4%的固定收益更高的收益,那么定投的年化收益率将会更高。

因此,我们在考虑小目标年化收益率的时候,不能简单地认为,因为跟投小目标而闲置的资金,就应该平均掉小目标的收益;也不能无视闲置资金的存在。

 

整体来说,鲸算师认为年化收益率,一方面让我们对自己的盈利有一定的认知;一方面,也是为了更好的认知所投资产品的表现。

对于理财产品来说,年化收益率的计算方法,没有固定的结论。因此,如何通过年化收益率,更好地进行理财,比纠结于用什么样的计算方法,是更有价值的。

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